Ce qu’il faut savoir avant de commencer

GetClarity est un outil français gratuit qui fait le point sur votre situation financière et vous remet un plan chiffré, étape par étape, calculé à partir de vos propres montants.

Vous répondez à 15 questions sur vos revenus, vos charges et votre épargne actuelle. Le moteur de calcul en déduit l’ordre dans lequel alimenter vos supports, avec des montants calculés à partir de vos réponses et de règles générales et publiques. Un agent conversationnel reprend ensuite ce plan et justifie chaque décision à votre demande.

Non. GetClarity ne se connecte à aucune banque et ne demande aucun identifiant bancaire. Vous saisissez vos montants vous-même.

GetClarity n’utilise aucun agrégateur bancaire : le moteur connaît uniquement les montants que vous avez saisis dans le formulaire. Vos données sont hébergées en Europe et vous pouvez demander leur suppression à tout moment.

Oui. GetClarity est entièrement gratuit : aucune carte bancaire n’est demandée et aucune fonction n’est réservée à une version payante.

L’audit, le plan d’action, les projections, l’agent et le suivi de vos soldes sont accessibles avec un simple compte. Une adresse email suffit pour retrouver votre plan d’une visite à l’autre.

Non. GetClarity est un outil d’éducation et de simulation financière : il explique des mécanismes et calcule des ordres de grandeur. La décision vous appartient entièrement.

Le conseil en investissement personnalisé est une activité réglementée au sens de l’article D. 321-1 du Code monétaire et financier, exercée par des professionnels habilités. GetClarity applique des règles générales d’éducation financière aux réponses que vous déclarez. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

GetClarity s’adresse aux 18-28 ans qui veulent comprendre où va leur argent et dans quel ordre s’organiser, sans connaissance préalable en finance.

Les règles du moteur portent sur le cadre français : livrets réglementés, PEA, PEA Jeune, compte-titres, assurance-vie. Le vocabulaire est expliqué au fil des réponses, si bien qu’un débutant peut réaliser l’audit en entier sans rien chercher ailleurs.

L’audit tient en 15 questions sur vos revenus, vos charges fixes, ce qu’il vous reste en fin de mois et ce que vous avez déjà placé. Comptez moins de cinq minutes.

Vous déclarez vos montants vous-même, écran par écran. Le moteur calcule ensuite votre matelas de précaution, l’épargne qui dort sur vos comptes, l’ordre de remplissage de vos supports et une projection de votre épargne à cinq et dix ans. Chaque étape du plan se coche au fur et à mesure de votre avancée.

GetClarity couvre les supports français courants : Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, PEL, PEA, PEA Jeune, compte-titres ordinaire et assurance-vie.

Les taux et les plafonds sont tenus à jour dans un fichier unique, révisé au calendrier des barèmes français. Dernière vérification : 9 octobre 2026. Le plafond du PEA est de 150 000 €, celui du PEA Jeune de 20 000 € ; le Livret A rémunère à 1,7 % et le LEP à 2,5 %.

Les projections reposent sur un rendement annuel de 7,8 % net, soit la moyenne historique longue de l’indice MSCI World en dollars (8 %) diminuée des frais de gestion (0,20 %).

Les frais de gestion sont prélevés sur l’actif du fonds et n’apparaissent sur aucun relevé : une projection qui les ignore surestime donc le résultat. L’impôt propre à chaque enveloppe est déduit du gain affiché. Toutes ces hypothèses restent visibles à l’écran pendant la lecture de votre projection. Une moyenne de long terme décrit une tendance sur plusieurs années, dont une année isolée peut fortement s’écarter.

Le plan liste les étapes à suivre dans l’ordre, chacune avec un montant calculé à partir de vos chiffres : matelas de précaution, livrets réglementés, puis enveloppes d’investissement.

Chaque étape se coche une fois réalisée et le plan conserve son état d’une visite à l’autre. Chaque mois, vous pouvez mettre à jour le solde de vos comptes pour mesurer l’écart entre le prévu et le réalisé. Vos plans précédents restent consultables dans votre historique.

Oui. Vous pouvez relancer un audit dès que votre situation change. Les audits précédents restent accessibles dans votre historique.

Un changement de revenu, un déménagement, une sortie du foyer fiscal ou un nouveau projet modifient le plan calculé. Vous pouvez archiver vos anciens plans pour garder une vue claire, ou les supprimer définitivement.